一個普通理財者的投資理財故事
我是屬于保守型或者是穩健型的投資理財者，因為自己是數學專業出身，我對新的金融政策、理財產品、銀行新業務諸如此類的新生事物有著無窮的興趣，一直都希望自己能夠有機會理性而又謹慎地嘗試一下子，賺大錢。但也正是由于這種謹慎和理性，我錯過了股市剛興起時的股瘋，錯過了去年的基金黃金期，錯過了一輪又一輪令人扼腕痛惜的京城房地產黃金檔。
我經常對別人講自己的先見之明：在這些年股市幾輪大跌特跌之時，我每每苦口婆心地告誡老婆：一定要抄底呀！--因為我們家是以我老婆的名字開的股票帳號，我工作忙，一直沒有機會親手操作股票買賣過程，家里的股票投資都由老婆一手經辦，我的股市決策也只能通過老婆的手來進行--但是老婆每每看到大盤一片綠，真是不敢動，等到雨過天晴，大盤一片紅之時，又是后悔不迭。老婆也一直因為這個，想把買賣股票的程序和方法告訴我，但由于種種原因一直未能如愿。
講起這個小故事確有自吹自擂的味道。但是我非常真切地記得一個聽來的故事：一位在股票交易所門口賣報紙的老大媽股市大發。人們請教她老人家，她講，當股票交易所門可羅雀、無人問津時，她的報紙沒得賣，便得閑進股市買股票，等到門口人頭攢動時，她的報紙賣得火，根本沒有時間關心股票，爽性全賣了吧。這樣一而再、再而三，便大發了。我非常推崇這個故事，也不斷地講給朋友們聽。實際上我也承認，說起來容易做起來難，如果真的有一天我進入了股市，肯定不會有現在這樣清醒的心態了。
股市、基金、保險、銀行存款，在這些投資理財渠道中，我最下功夫的是保險。我96年結婚，98年生孩子，我的辦保險生涯便是從這個時候開始的。第一份是給老婆辦的養老終生險，保額1萬，交費期20年，每五年返還1000+（n-1）*500，n=1,2…,直到返還至3000，之后便固定為每五年返3000，第二份是給老婆辦的健康保險，保額也是1萬，主要保女性常見疾病，第三份是給兒子辦的養老終生險，保額1萬，交費期20年，每三年返還一次。現在想起來，當時確實是工資低，兜里沒錢，老婆因為照顧孩子而三年沒找工作，在那幾年里一家三口都靠我一個人微薄的收入來過活，的確是量入為出。后來，老婆還是覺得保險費太高，便把她的第二份保險退了。現在看來，當時3份保險的保費是不高的，而且退保的那1份，想起來還有些可惜，要不然，到今年為止，交費期都過一半了，馬上就可以收獲果實了。但確實是可以理解的，那幾年是我們家經濟最緊張的日子。
在那段日子里，從單位分不到住房，我們一家三口擠在一間筒子樓，做飯時把煤氣灶從家里搬到樓道，做完飯再搬回去。當時還不覺得什么，現在想起來，確實很艱苦。在那段日子里，我幾乎陷入一個怪圈：因為只有一間房，所以家里老人沒有辦法來幫忙，也沒有辦法雇小保姆，因此，只能是我愛人不上班，做全職母親，這樣一來，一家人就只有我自己一個人的收入，一切都得量入為出，一切關于炒股抄底的想法都是空的。也多虧老婆心靈手巧，嚴把財務關，我們居然每個月都能從牙縫中擠出500或者1000元存到銀行里！當時的利息可真是高啊，我印象當利息是7.47時，我們每月存的1000元1年期，一年之后的每個月都有1個1000元到期，每次都能拿到74元7角的利息，小兩口心里真是美呀！我也對老婆的理財理念和嚴格把關佩服得五體投地。我自己還有一次一下子買了3000元的5年期國債，岳父認為我買得時間太長、金額太大。可等到5年后到期，光是利率就有十點多，真是賺大方了！這下子，岳父和老婆都對我的眼光十分敬佩！
身處“怪圈”之中，我不停地冒出買房念頭，只有這樣才能徹底擺脫筒子樓造成的心理“怪圈”。我熱忱地搜集著報紙上的樓盤廣告，對馬路邊派送的小廣告也是不厭其煩地搜集、整理和研究。當時的房價可真是不錯，我印象特別深的是南三環的璽萌苑、璽萌鵬苑，是3200元，西四環的房子只有2800元。但我也清楚僅靠我們每月1000元的存款，確實沒有辦法圓買房夢，我確實想從父母和岳父母家借點錢，付個首付，為此，我一次又一次向老婆建議，但都被量入為出的老婆堅決回絕。在遭到一次次碰壁之后，我最終只有安心做一個樓盤報價的收集者了。幾年過去了，北京迎來了樓市黃金期，看著五環外、六環外的萬元樓盤，老婆不斷地感慨往事，由衷佩服我敏銳的投資感。不過，事過境遷，我也勸慰老婆：作為工薪階層，不管什么時候，買房都是天大的事情，確實需要一些量入為出和謹慎投資！
這些都是艱苦日子里的理財心路，現在想起來，其實也沒有太多遺憾，畢竟我和老婆能平平安安地渡過了那一段最為脆弱和艱苦的日子，步入了康莊大道，迎來了人生最輝煌的階段！
多虧了老婆的理財，我們一家經過這么多年每月1000元的儲蓄，居然也攢到一個相當的水平！在工行剛推出理財金賬戶不久，我僅僅從岳父那里臨時借了3萬元，我們便有錢辦了理財金卡，享受起優質客戶服務了！孩子大了，我們也分到了兩居室，老婆也找到了工作。我和老婆都屬于節儉型，家庭恩格爾系數極高，日常主要支出是吃喝，從兒子一出生，我們便成為“肯德基”最忠實的客戶，每個月至少有1次以上“全家桶”支出。有時，我們真是覺得“肯德基”還是太摳門，對于我們這種黃金客戶，表示得太少，回報的太少，一句話：沒有憂患意識！想一想，如果肯德基能夠為老客戶辦個會員卡，讓我們這些鐵桿支持者們，在給它無私投資時，也能攢攢積分，搞搞回饋，豈不更好！--當然，這是閑話，暫且不表--在家庭支出中唯一能夠與恩格爾系統抗衡的因素，便是孩子的奧數班、圓號班，以及我們一家人的游泳卡了。
家境寬裕了，我的理財也步入一個新的發展階段。我主要投資保險和基金。也許是人到中年，我感到我和老婆都是家里頂梁柱，非常希望為自己辦些保險，讓孩子、老人和家庭有保障。我為一家三口辦了多個保險公司的保險，主要以健康險、意外險、大病險為主，至于兩全險和投資險我沒有辦，因為我覺得家里能夠用于保險投資的支出畢竟是有限的，還是要確保重點。我和愛人商量好了，一半以上財產仍然以銀行定期為主，這是最穩妥和有保障的手段，另一半分別投資保險和基金。在基金投資上，我非常謹慎。我是從華安現金富利基金剛出來時，就開始買的，也是基于基金經理們宣傳的：現金基金保本，用相當于活期的錢賺定期的利息！除了華安，我還買了南方、華夏等多個公司的現金基金，對于股票型基金，出于謹慎考慮而沒有投資，也正是這種謹慎，我錯過了去年基金黃金期。在總結經驗教訓的基礎上，今年我準備大張旗鼓，發揮超常敏感性，挽起袖子，再次伺機實施股票型基金的大抄底，也祝愿自己能夠如愿！
我十幾年的理財投資經歷，恰恰是與國家經濟發展、老百姓生活改善同步的，有時，我確實慶幸自己趕上了這個好時代，能夠親歷國家的發展和人民生活的改善，雖然自己沒能在三環、四環買3000元的房子，也沒趕上基金黃金期，但我覺得自己趕上了國家的發展和民生的改善，生活得十分精彩和充實。希望自己在這個精彩的時代，繼續保持敏銳的投資理財感，與全國人民一起，體驗和享受國家大發展帶來的種種便利，與國家一起進步，天天向上！
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